当涉及到你的财务状况时，获得并保持良好的信用评分应该是重中之重。每当你决定买房或买车、申请贷款、创业或开一张新信用卡时，这个神奇的数字都是一个决定性因素。但是，即使你认为你知道如何保护你的评分，一些鲜为人知的因素可能会在你不注意的情况下影响你的评分。根据金融专家的说法，下面是影响你信用评分的10个隐藏因素。
那些已经从堆积如山的债务中摆脱出来的人知道，最终用信用卡支付最后一笔款项是一种难以置信的解放。在这个时候，你甚至可能觉得与这家公司完全断绝关系是合适的。然而，专家警告说，在你用剪刀剪塑料之前，你可能要等一段时间。
“还清你的信用卡债务是一个值得庆祝的巨大里程碑。家庭理财专家Andrea Woroch告诉Best Life，“虽然你可能会想在还清债务后关闭账户，以避免在信用卡上增加余额，但不要这样做。”
你有信用记录的时间长短也被称为信用记录，它会影响你的信用评分。所以你想保留旧账户。增加一笔经常性费用，并设定每月全额还清，以保持活跃。”她建议。
确实，定期支付账单和控制支出可以提高你的信用评分。但据专家称，这也可以归结为你汇款的确切时间，以及汇款时你总共欠了多少钱。
The College Investor的创始人罗伯特·法灵顿(Robert Farrington)说:“当你的信用卡每月结账时，你还可以通过确保你的余额很低，甚至为零美元，来显著提高你的信用评分。”“例如，如果你的月结单在每个月的15号结束，就在10号付清全部金额。这样，当你的余额发布时，它会显示使用了0美元，这可以提高你的信用评分。”
每个人都知道，当你无力支付你所花费的东西时，使用信用卡是有风险的。但是，即使你控制了自己的消费，你的总体余额可能仍然有点高，尽管远低于最高限额，并在此过程中损害你的分数。
“信用评分是基于信用类型的，”斯托弗解释说。“循环信贷账户的影响更大，因为这种类型的账户总是在变化。信用卡可以刷爆，这将导致分数大幅下降，只有当余额下降时才会有所改善。通常，少于30%的可用信贷是可接受的上限。超过这个分数，分数就会下降。”
然而，这并不意味着你必须永远生活在一个低天花板下。“如果你的信用额度很小，而你的日常消费经常使用大量的信用额度，并且由于高利用率而影响了你的信用评分，那么打电话给你的信用卡公司，看看你是否能够提高你的信用额度，”credit Karma的消费者金融倡导者考特尼·阿列夫说。
虽然最好在你的收入允许的情况下增加你的信用卡消费限额，但你仍然可以避免这个问题，而不做任何改变。Alev指出:“如果你不愿意增加你的信用额度，冒着增加消费诱惑的风险，你可以每月用信用卡支付不止一次。”“这样，你的余额就不会太高。”
决定买房可能是一个人一生中最重要的财务决定之一。当然，有一个良好的信用评分进入这个过程是必不可少的。事实证明，专家说，从长远来看，抵押贷款也可以提高你的信用评分。
“定期贷款只显示支付模式和贷款余额的减少，”斯托弗说。“没有抵押贷款会降低分数，因为这意味着缺乏永久的住房基础。一个人可以有一个长而清晰的信用记录，包括多张信用卡、汽车贷款和定期贷款。有些账户可以是活跃的，有些可以全额支付，并且没有延迟付款。但由于这些原因，没有抵押贷款将阻止这个人的评级达到最高。”
可以说，努力工作以保持你的信用评分最令人沮丧的部分之一是，每当你的信用评分被潜在的贷款人检查时，它可能会对你来之不易的数字产生影响。但专家表示，关注别人对你的评分是保持尽可能高的一种方法。
“当你申请信贷时，贷款人通常会询问你的信用记录。前投资银行家、Top Mobile Banks创始人汤米?加拉格尔(Tommy Gallagher)表示:“这被称为‘硬性询问’，它可能会对你的信用评分产生负面影响。”“然而，也有‘软询问’，这不会影响你的信用评分，通常是贷款人出于营销目的而提出的。这就是为什么重要的是要意识到这些艰难的调查，并确保它们不是未经你同意而进行的。”
Gallagher指出，大多数个人信用评分监控使用软查询，可以很容易地监控可能快速连续出现的意外硬检查。虽然由于搬家或生活方式的重大改变，你可能无法避免申请多种形式的贷款，但你可以避免在短时间内申请过多的信用卡。
如今，每个人都知道，他们的个人信息只要泄露一次，就会落入那些将其用于邪恶目的的人手中。但是，虽然你无法控制身份盗窃，但如果你定期监控这类违规行为，你可以让你的分数保持得更高——一些专家说，这是一个有用的建议，公众练习得不够。
“如果你的个人信息被泄露，并被用来以你的名义开设信用账户，这可能会对你的信用评分产生重大影响，”加拉格尔说。“定期检查你的信用报告，并警惕保护你的个人信息，以防止此类问题的发生，这一点很重要。”
科技使日常生活的某些方面变得更容易，但也使其他方面变得更复杂。例如，从每天铺天盖地的通知中筛选真正重要的提醒和提醒，从营销通知的海洋中挑选出来，是一件苦差事。这就是为什么即使你认为自己在每月支付账单时很有条理，如果你不自动化这个过程，你可能会损害你的信用评分。
“这很简单:确保你不会错过付款，”Farrington说。你可以通过设置自动借记来确保这一点，这样你的付款就能按时支付。此外，要记住，如果你错过了一笔付款，手机账单、电费、水费甚至房租等公用事业都可能对你的信用产生负面影响。”
对许多人来说，购买第一套住房的梦想激励着他们改善自己的信用状况。但现在，专家表示，你可以在租房的同时帮助实现这一目标。
“按时支付抵押贷款对建立信用评分很有好处，但三分之一的家庭都在租房，”MoneyNerd的首席执行官斯科特·纳尔逊说。“租房者历来错过了用这种方式建立信用评分的机会，但这种情况正在改变。”
他解释说，Experian、TransUnion和Equifax等信用机构最近开始在使用第三方应用程序时，将租金计入人们的信用评分。结果似乎也很有希望:他告诉Best Life，房利美(Fannie May)为租房者开展的一项试点项目发现，在报告了一整年的按时支付房租后，他们的平均信用评分提高了40分。
他说:“这非常令人鼓舞，因为通常是租房者在准备购买第一套住房时最需要信用评分。”“该项目还发现，82%的租房者表示，他们按时支付房租，并希望这一点计入他们的信用评分。”
一场意外的事故或疾病让你住进了医院，这绝对不是一个理想的情况。即使是一个简单的治疗，保险也可以承担随之而来的经济负担。然而，专家警告说，重要的是要掌握你的现金欠款。
注册理财规划师、11 financial创始人兼首席执行官泰勒?科瓦尔表示:“如果医疗账单未付或被催收，可能会意外地影响你的信用评分。”“即使是很小的医疗债务，如果向信用机构报告，也会损害你的信用。”
他说，如果你想避免对你的分数产生任何负面影响，就必须仔细审查医疗账单，解决任何差异，并与医疗服务提供者合作制定支付计划。
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虽然按时支付信用卡账单似乎是改善或保持你的信用评分最明显的方法，但它并不是影响你信用的唯一因素。科瓦尔说，许多人忽视了公用事业费用的影响，包括手机账单。
他警告说:“虽然它们通常不会出现在传统的信用报告中，但公用事业公司可能会向信用机构报告未付款或逾期付款，这可能会降低你的分数。”
他补充说，其他费用也会被考虑在内，包括未付的违章停车罚款，甚至图书馆的滞纳金。科瓦尔解释说:“虽然这些债务看起来并不大，但如果没有偿还，讨债公司可能会向信用机构报告，从而在你的信用报告上留下负面印记。”“及时处理所有这些类型的债务，以防止它们损害你的信用，这一点至关重要。”
与他人共用一张信用卡可以帮助年轻人养成健康的消费习惯，也可以帮助夫妻控制开支。但如果你打算让别人加入你的账户，要知道这可能会产生其他影响。
阿诺德和莫特财富管理公司(Arnold and Mote Wealth Management)的理财规划师查德?甘蒙(Chad Gammon)表示:“成为他人信用卡的授权用户可能会影响你的信用评分。”“如果账户信誉良好，它可以提高你的信用评分，但如果账户违约，它就会受到损害。”
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