【编者按】教育公平与债务减免，一直是美国社会热议的焦点。近期，特朗普政府的一项新政策，让众多依靠“公共服务贷款减免计划”的学生贷款借款人陷入焦虑。原本旨在减轻债务负担的“买断”选项，可能因政策调整而变得更加昂贵。这不仅关系到成千上万借款人的财务未来，更折射出政治更迭下民生政策的不确定性。本文深入解析政策变化背后的原因，并为借款人提供应对策略。无论你是正在还贷的毕业生，还是关注教育政策的读者，这篇文章都将为你揭示关键信息，帮助你在复杂的贷款迷宫中找到出路。
特朗普政府推出一项新政策后，部分学生贷款借款人使用一项热门债务减免计划的成本可能会增加。
由于政策变化，那些通过所谓“买断”选项在“公共服务贷款减免计划”下清偿债务的借款人，可能会面临更高的账单。
PSLF由国会创立，并于2007年由乔治·W·布什总统签署成为法律。该计划允许特定的非营利组织和政府雇员在还款120期（即10年）后，获得联邦学生贷款减免。
与此同时，“PSLF买断”选项由拜登政府创建，允许那些已满足120个月合格就业要求的借款人，向美国教育部提交申请，追溯支付因延期或暂缓还款而错过的任何月份的款项。
以下是“买断”选项可能变得更昂贵的原因，以及借款人可以采取的措施。
在你提交买断申请后，教育部本应向你发送一份要约函。其中应包括你在公共服务期间错过的月度还款期数，以及一个通过支付该账单来换取学生贷款减免的机会。
借款人现在可能不得不为这项减免支付更多费用的原因是：教育部表示，如果借款人的延期或暂缓还款发生在2024年7月1日或之后，将不会使用“节省宝贵教育”计划（即SAVE计划）的计算公式来确定买断金额。
拜登政府时期推出的SAVE计划，其月度还款额远低于其他还款计划。该计划于今年3月被联邦上诉法院正式阻止。根据SAVE计划，月度还款额最低可基于借款人可支配收入的5%计算。作为对比，基于收入的还款计划（IBR）通常收取10%——对于某些持有较早贷款的借款人，这一比例会升至15%。
“高昂的还款额可能会阻止人们使用买断选项，或者迫使他们动用储蓄，甚至向家人或朋友借钱来支付，”纽约市教育债务消费者援助计划主任卡罗莱娜·罗德里格斯表示。
罗德里格斯提到，最近，EDCAP的一位客户根据其收入和IBR计划，需要支付约3万美元的买断款项。她补充说，这使得追求该选项变得不可行。
自2024年夏季以来，许多借款人一直在努力争取PSLF的还款资格。当时，参加SAVE计划的借款人被置于行政性暂缓还款状态，同时法律挑战仍在进行。通常，学生贷款借款人只有在积极按照合格计划还款的情况下，才能在PSLF方面取得进展。
SAVE计划的参与者退出缓慢：根据最近发布的机构数据，截至12月，仍有约720万人参与该计划。
借款人已经在艰难地获取买断要约：超过88,000名借款人正在等待教育部对其申请做出决定，这个数字在最近几个月持续膨胀。
CNBC采访了一些在一年多前就申请了这项减免但至今仍未收到回复的借款人。
高等教育专家马克·坎特罗威茨表示，尽管现在买断要约可能会更昂贵，但申请并获得这个选项并无坏处。事实上，他建议尚未申请该减免的借款人应尽快提交申请。
“积压案件处理缓慢意味着会有延迟，”坎特罗威茨说。
一旦你收到要约，你需要将教育部计算的月度还款额，与你在未来可用的最实惠还款计划下的月度还款额进行比较。（坎特罗威茨指出，这很可能是基于收入的还款计划，或者从7月开始，是还款援助计划。）
他表示，如果你在延期或暂缓还款期间的收入低于现在，那么你的买断要约下的月度还款额可能会更低。（尽管如此，你可能仍然无法一次性支付一大笔款项。）
如果你在合格还款计划下计算出的未来月度还款额低于买断要约的金额，那么你绝对应该开始继续还款，直到达到PSLF要求的120期为止。
