【编者按】在租金持续上涨、住房成本日益成为租客重负的今天，金融科技公司Affirm与Esusu联手推出了一项创新服务——允许租客通过“先享后付”的方式支付房租。这一模式将月租拆分为两笔每两周支付一次、零利息且无滞纳金的款项，旨在为租客提供更灵活的现金流管理。然而，金融专家们对此持谨慎态度：虽然短期应急或许有效，但长期依赖可能掩盖真正的负担能力问题，甚至加剧债务风险。在消费金融工具日益渗透日常生活的当下，我们该如何理性看待“租房分期”？是救命稻草，还是隐形陷阱？本文带你深入解析。（编者按结束）
部分租客很快就能通过金融科技公司Affirm提供的“先享后付”方案支付房租了。该公司已与众多零售商合作，为消费者提供分期付款计划。
Affirm发言人向CNBC Make It表示，公司将与金融科技企业Esusu合作，为租客提供“管理其最大月度开支之一的灵活选择”。Esusu的会员服务起价为每月10美元，帮助用户建立信用记录，包括向征信机构报告租金支付情况。
发言人指出，符合条件的租客可通过Esusu使用Affirm服务，将房租分为两笔金额相等、每两周支付一次的款项，享受零利息且无逾期费用。该服务正在试点推广中，具体上线日期尚未公布。
根据Esusu官网信息，其近期推出的“分拆支付”选项已允许高级和尊享会员在支付首期款后，将当月租金拆分多次支付。与Affirm的合作将为Esusu会员提供另一种分两期付租的选择。官网显示，月费35美元的高级会员和50美元的尊享会员仅限Esusu合作物业的住户申请。
美国劳工统计局数据显示，2025年12月全国租金较上年同期上涨约3%。而根据人口普查局最新发布的《美国社区调查》年度估算，2023年近半数租客的住房成本超过其收入的30%，高于建议的合理比例。
一些金融专家对将“先享后付”模式用于房租等固定支出持怀疑态度。
南卡罗来纳州认证财务规划师克里斯·杰克逊认为，房租分期“在真正紧迫的短期紧急情况下或许有用”，但“长期依赖将是错误选择，尤其对已难以按时交租的人群而言”。
他补充道，靠借款支付房租无法解决“根本的负担能力问题”。
认证财务规划师、Bone Fide Wealth创始人、CNBC财务顾问委员会成员道格拉斯·博恩帕斯建议，交租困难者应直接与房东协商付款方案，而非转向借贷机构。
博恩帕斯曾于2025年在linkedIn撰文批评分期付款计划助长过度消费，并针对“最易在不该借贷时借款的消费者”。
他指出，将“先享后付”用于房租可能成为“危险滑坡”，导致消费者“陷入财务失责的陷阱”。
除临时困境或宏观社会经济因素外，博恩帕斯强调：“我们必须回归基本面，让自身财务状况足以支撑生活方式。”
Affirm发言人表示，新服务将是“透明的选择，让租客能灵活协调支出与发薪周期”，并补充说：“我们对每份申请独立审核，只批准我们认为申请人能负责任偿还的金额。”
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