编者按：最近，美国消费者金融保护局（CFPB）的一份报告引发了广泛关注。数据显示，2024年中至2025年中，联邦学生贷款借款人的投诉量创下历史新高，但令人意外的是，官方发布的最终报告竟比内部草案大幅缩水，关键细节被悉数删除。原报告作者、前CFPB学生贷款监察专员朱莉娅·巴纳德直言，报告被“审查”是因为其中包含对特朗普政府教育部和学生贷款行业的尖锐批评。随着超过900万借款人陷入违约，而政府却在削减贷款安全网，这份被阉割的报告不仅掩盖了借款人的真实困境，更可能让本已沉重的债务危机雪上加霜。真相，究竟被谁隐藏？
美国消费者金融保护局（CFPB）近期报告显示，从2024年中到2025年中，联邦学生贷款借款人向该局提交的投诉数量创下历史纪录。
但今年1月初发布的这份21页政府报告，却省略了借款人投诉的具体细节——包括他们面临的问题、涉及的贷款服务机构以及可能的解决方案——而这些内容均出现在CNBC获取的一份36页报告草案中。
“我对报告未能完整发布感到失望，”前学生贷款监察专员朱莉娅·巴纳德表示。她于去年10月从CFPB辞职。巴纳德是报告草案的撰写者，她告诉CNBC，CFPB领导层决定删减她的调查结果，正是她离开该机构的原因。
“因为像这样的报告正在被审查，私营机构和教育部就更少有机会去纠正他们的失误，”巴纳德说。她表示，向公众提供更少的信息限制了该机构的问责制。
CFPB发言人在给CNBC的电子邮件声明中，将巴纳德描述为一名“心怀不满”的前雇员，并称草案“没有满足报告的任何法定要求”。
巴纳德对此说法提出异议。
“我完全按照法规要求行事，即整理和审查投诉趋势、提出政策建议，并反思办公室上一年的活动和成效，”她说。
根据国会研究服务部的数据，超过4200万美国人背负学生贷款，未偿还债务超过1.6万亿美元。学生贷款借款人正面临联邦贷款体系的一系列变革，并且在特朗普政府下难以获得救济计划的帮助。
国会于2010年设立了CFPB，并授权该监管机构保护消费者免受金融市场的侵害。特朗普政府已削减了CFPB的执法活动，并试图减少该机构的人员和资金，尽管其中许多行动已在法庭上受到挑战。
“决定压制这份报告中对特朗普教育部和学生贷款行业最尖锐的批评部分，讲述了一个严峻的故事，因为数百万借款人拖欠贷款，而特朗普政府正在摧毁学生贷款安全网，”CFPB前学生贷款监察专员高级顾问、倡导组织“保护借款人”执行主任迈克·皮尔斯说。皮尔斯已阅读过发布的报告和草案。
倡导公平贷款行为的非营利组织“负责任贷款中心”的高级政策与诉讼顾问纳丁·查布里尔表示，该局最新发布的报告明显比之前的版本简略得多。例如，2020年10月（特朗普总统第一任期内）发布的一份报告长达66页，包含了关于借款人投诉性质的广泛细节。
“获取投诉的具体细节对于识别模式、理解后果和制定解决方案至关重要，”查布里尔说。
这份被缩减的学生贷款状况报告发布之际，正有更多借款人陷入拖欠。据“保护借款人”估计，目前约有900万人拖欠教育债务。
在特朗普政府领导下，数十万学生贷款借款人一直在等待——在某些情况下超过一年——积压的申请，以获得可负担的还款计划或其借款条款中规定的贷款减免。
CFPB发布的报告显示，在截至2025年6月30日的一年中，该局收到了约18,400起联邦学生贷款投诉，较上年增长36%。“这是一年内收到的联邦学生贷款投诉数量最高的一次，”发布文件称。
然而，发布的政府报告并未包含联邦学生贷款借款人提出的具体投诉分类，巴纳德表示她已整理了这些内容，并出现在草案报告中。她的分析基于5,017份联邦学生贷款借款人的投诉样本。
巴纳德发现，还款问题是联邦借款人的首要投诉，占所审查提交量的24%。她发现，15%的问题涉及信用报告问题，7%集中在公共服务贷款减免计划上。
根据最近的一份法庭文件，超过80万借款人正在等待其申请可负担还款计划的决定。在共和党主导的法律挑战阻止了拜登政府的“节省宝贵教育”（SAVE）计划后，数百万人被迫面临转换计划的压力。
法庭文件显示，另外83,370名借款人申请了公共服务贷款减免回购计划，该计划允许追求PSLF的借款人追溯支付因宽容或延期而错过的月份，这些申请也尚未解决。
“借款人实际上在还款方面遇到了困难，”巴纳德在谈到CFPB收到的投诉时说。
“这些问题影响巨大，”她说。
CFPB发布的报告也未包含联邦借款人投诉中提及的学生贷款服务公司的分类细节，而草案中包含了这一内容。
发布报告“掩盖了服务问题，”高等教育专家马克·坎特罗维茨说。
报告还省略了关于学生贷款取消的建议，以及专家称本可以帮助违约借款人恢复当前状态的信息。
