【编者按】 在这个数字支付日益普及的时代，信用卡诈骗与洗钱犯罪正以更隐蔽、更国际化的方式侵蚀金融安全。近日，德国警方联手多国展开的“Chargeback行动”揭开了三起跨国信用卡欺诈与洗钱团伙的黑幕。这些犯罪组织通过精心设计的虚假网站，以色情、流媒体、交友服务为诱饵，五年间盗刷193个国家逾430万张银行卡，造成超3亿欧元损失，甚至波及封闭如朝鲜的国度。更令人震惊的是，四家德国主流支付平台的内部人员涉嫌协同作案，暴露出金融系统的脆弱环节。这场横跨欧美亚的围剿行动，既是对犯罪网络的雷霆打击，也是对全球支付安全的一记警钟。
德国警方近日宣布，在一次针对三个国际信用卡诈骗与洗钱团伙的突击行动中，已有18名涉案人员落网。
据德国联邦刑事警察局（BKA）与科布伦茨市检察院透露，这些犯罪网络通过虚假网站伪造在线订阅服务进行欺诈扣款，造成的损失已超过3亿欧元。
科布伦茨检察官哈拉尔德·克鲁泽向媒体透露，四家德国大型支付服务商的部分员工被指控与诈骗团伙勾结，协助非法交易运作，“这实际上侵蚀了德国金融系统的一部分根基”。
这些山寨网站经过专业设计，伪装成色情内容、视频点播及交友服务平台，累计伪造了1900万笔订阅记录。
官方数据显示，来自全球193个国家的约430万张银行卡遭到盗刷。
“我刚得知朝鲜也在受害国之列，”克鲁泽用这句话强调诈骗波及范围之广，“说实在的，我甚至不知道他们那儿也用信用卡。”
克鲁泽指出，调查重点锁定在“44名32至74岁的嫌疑人，他们分别来自德国、英国、拉脱维亚、荷兰、丹麦、奥地利、美国及加拿大”。
目前共有18人被捕，其中5人在德国落网。
这场代号“Chargeback行动”的突击搜查昨日同步展开，警方在德国、意大利、加拿大、卢森堡、荷兰、新加坡、西班牙、美国及塞浦路斯同时发动突袭。
BKA副主席玛蒂娜·林克透露，犯罪团伙在2016至2021年间通过钓鱼攻击或数据泄露手段，窃取民众银行卡及信用卡信息。
她指出，涉案人员设立了数百家空壳公司——多数注册于英国或塞浦路斯——用于运营欺诈网站并处理非法所得。
“调查中共识别出近2000个虚假网站。”林克强调。
诈骗者通过设定微小且描述含糊的扣款金额，成功掩盖了盗刷行为。
林克表示，嫌疑人利用德国境内数十个银行账户，清洗了约1.5亿欧元赃款。
德国调查人员与英国、新加坡、美国等九国执法部门协同完成了此次跨国追缉。
