TEANECK， N.J 2025年2月14日（GLOBE NEWSWIRE）——波哥大储蓄银行（以下简称“银行”）的控股公司波哥大金融公司（NASDAQ: BSBK）（以下简称“公司”）报告，截至2024年12月31日的三个月净亏损为93万美元或每股基本股和摊薄股0.07美元，而去年同期净亏损为120万美元或每股基本股和摊薄股0.09美元。公司报告截至2024年12月31日的年度净亏损为220万美元，或每股基本股和摊薄股0.17美元，而上一年的净收入为643,000美元，或每股基本股和摊薄股0.05美元。
2024年4月24日，公司宣布已获得监管机构批准，回购最多237,090股普通股，约占其当时已发行普通股的5%（不包括波哥大金融公司持有的股份）。该计划没有预定的截止日期，董事会可在任何时候暂停或终止该计划。截至2024年12月31日，根据该计划，188,047股股票已被回购，价值140万美元。
其他财务亮点：
- 总资产从2023年12月31日的9.393亿美元增加到2024年12月31日的9.715亿美元，增加了3220万美元，或3.4%，这主要是由于现金和现金等价物以及其他资产的增加，被净贷款、房地和设备的减少所抵消。
- 现金和现金等价物从2023年12月31日的2490万美元增加到2024年12月31日的5220万美元，增长了2730万美元，增幅为109.5%，原因是存款、借款、贷款和证券到期日的增长超过了贷款的增长。
- 证券从2023年12月31日的1.415亿美元减少到2024年12月31日的1.403亿美元，减少了120万美元，或0.9%。
- 由于住宅和公司贷款的减少，2024年12月31日的净贷款从2023年12月31日的7.147亿美元减少到7.117亿美元，减少了300万美元，或0.4%建筑贷款被商业房地产贷款的增加所抵消。
- 截至2024年12月31日，总存款为6.422亿美元，比2023年12月31日的6.253亿美元增加了1690万美元，即2.7%，主要原因是有息存款增加了1470万美元，无息支票账户增加了210万美元。由于利率上升和NOW账户的增加，2024年的平均存款利率从2023年的3.42%上升到3.73%，上升了31个基点，从2023年12月31日的4130万美元增加到2024年12月31日的5540万美元，增加了1410万美元，即34.0%。此类账户的收益率也从2023年的1.90%上升了63个基点，至2024年的2.53%。
- 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行的预付款增加了450万美元，从2023年12月31日的1.677亿美元增加到1.722亿美元，增幅为2.7%。
总裁兼首席执行官Kevin Pace表示：“本季度我们能够完成战略计划的关键部分。售后回租交易使我们能够在不恶化监管资本的情况下处置表现不佳的遗留投资。我们能够利用这一策略来加强我们的资产负债表，提高未来的收益。将这些资金以当前市场利率再投资于证券和贷款，以及偿还成本较高的借款，将带来短期和长期的好处。
“在规划增长时，利率的不确定性仍然是一个必要的考虑因素。重新定位将有助于这一过程，同时提高我们的净息差。我们在保持审慎放贷的同时，实现了全年资产和存款的适度增长。资金成本高，特别是在我们竞争激烈的市场中，继续给盈利带来压力。随着我们继续当前的股票回购计划，我们仍然致力于为股东增加价值。”
损益表分析
截至2024年12月31日与2023年12月31日三个月经营业绩比较
截至2024年12月31日的三个月，净收入增加了248,000美元，即21.0%，净亏损为930,000美元，而截至2023年12月31日的三个月净亏损为120万美元。这一增加主要是由于利息收入增加$ 100万，非利息费用减少$ 130万，所得税费用减少$998 000，被利息费用增加$ 150万所抵消。
利息收入增加了100万美元，即10.7%，从截至2023年12月31日的三个月的960万美元增加到截至2024年12月31日的三个月的1060万美元，原因是计息资产的收益率较高，平均余额较高。
截至2024年12月31日的三个月，现金和现金等价物的利息收入从截至2023年12月31日的三个月的145,000美元增加了46,000美元，即31.7%，达到191,000美元，原因是截至2024年12月31日的三个月平均余额从截至2023年12月31日的三个月的940万美元增加了410万美元，达到1350万美元，反映了由于贷款来源减少导致的流动性增加。由于今年第三季度和第四季度降息，现金和现金等价物的收益率从截至2023年12月31日的三个月的6.08%下降了47个基点，至截至2024年12月31日的三个月的5.61%。
贷款利息收入增加299000美元,或3.6%,至850万美元,截至12月31日的三个月,820万美元三个月相比2024年12月31日结束,2023年增加的主要原因是16个基点的平均收益率从4.57%三个月截至12月31日,2023年截至12月31日的三个月的4.73%,2024年和平均余额由300万美元增加到7.174亿美元,截至12月31日的三个月,从截至2023年12月31日的三个月的7.144亿美元降至2024年。
证券利息收入增加612000美元,或58.8%,至170万美元,截至12月31日的三个月,从2024年的100万美元,截至12月31日的三个月,主要是由于2023年平均余额4210万美元增加到1.753亿美元,截至12月31日的三个月,从2024年的1.332亿美元,截至12月31日的三个月,2023年,由于65个基点的平均收益率从3.12%增加三个月截至12月31日,截至2024年12月31日的三个月，为2023至3.77%。
利息支出增加了150万美元，即22.1%，从截至2023年12月31日的三个月的660万美元增加到截至2024年12月31日的三个月的810万美元，原因是生息负债成本增加，以及生息负债平均余额增加5890万美元，从截至2023年12月31日的三个月的7.47亿美元增加到截至2024年12月31日的三个月的8.059亿美元。在截至2024年12月31日的三个月中，使用现金流套期保值使利息费用减少了28万美元。
在截至2024年12月31日的三个月中，有息存款的利息支出从截至2023年12月31日的520万美元增加了95.4万美元，增幅为18.2%，至620万美元。这一增长是由于截至2024年12月31日的三个月平均存款成本上升61个基点，从截至2023年12月31日的三个月的3.41%上升至4.02%。平均存款成本的增加是由于较高的利率环境。截至2024年12月31日的三个月，定期存单平均余额从截至2023年12月31日的4.971亿美元增加470万美元至5.018亿美元，而截至2024年12月31日的三个月，NOW和货币市场账户和储蓄账户分别比截至2023年12月31日的三个月减少14.8万美元和43万美元。
联邦住房贷款银行（Federal Home Loan Bank）借款的利息支出增加了513,000美元，增幅为37.1%，从截至2023年12月31日的三个月的140万美元增加到截至2024年12月31日的190万美元。增长是因为增加平均余额5480万美元到1.922亿美元的借款截至12月31日的三个月,从2024年的1.374亿美元,截至12月31日的三个月,2023年,这部分抵消了减少7个基点至3.92%的平均成本在截至12月31日的三个月,从2024年的3.99%,截至12月31日的三个月,2023年下半年新借款利率稍微低一点。截至2024年12月31日，用于管理利率风险的现金流套期保值的名义价值为6500万美元，而公允价值套期保值的名义价值总计为6000万美元。
截至2024年12月31日的三个月，净利息收入从截至2023年12月31日的三个月的290万美元减少了43.9万美元，至250万美元，降幅为14.9%。这一下降反映了截至2024年12月31日的三个月，我们的净利率息差从截至2023年12月31日的三个月的0.88%下降了27个基点至0.61%。截至2024年12月31日的三个月，净息差从截至2023年12月31日的1.35%下降26个基点至1.09%。
截至2024年12月31日的三个月，我们记录了218,000美元的信贷损失回收，而截至2023年12月31日的三个月期间没有信贷损失准备。2024年第四季度的复苏反映了贷款和证券投资组合的减少。
截至2024年12月31日的三个月，非利息收入从截至2023年12月31日的三个月的283,000美元增加了136,000美元，达到419,000美元，增幅为48.2%。由于2024年余额增加，银行拥有的人寿保险收入增加了16,000美元，即7.7%。出售资产的利得为74,000元，因售后回租交易的收益超过证券亏损。
在截至2024年12月31日的三个月中，非利息支出比2023年12月31日同期减少了130万美元，降幅为26.9%。由于员工人数减少，工资和员工福利减少了77.6万美元，降幅为25.2%。由于2024年法律费用降低，专业费用减少了141,000美元，降幅为56.9%。由于2024年的评估率提高，FDIC的保费增加了12,000美元，增幅为12.1%。由于处理成本增加，数据处理费用增加了23,000美元，即9.3%。由于养老金支出增加，董事费增加了1.4万美元，增幅为9.9%。广告费用减少35000美元，或36.4%，是由于分行地点的促销活动减少，存款和贷款产品的促销活动减少。其他费用减少了45.6万美元，降幅为68.2%，原因是保险公司正在审查一项未决的欺诈索赔，导致2023年的费用增加。
在截至2024年12月31日的三个月中，所得税费用增加了998,000美元，即182.1%，从截至2023年12月31日的三个月的548,000美元的收益增加到450,000美元。增加的原因是不确定递延所得税资产的税收准备金。
截至2024年12月31日和2023年12月31日的十二个月经营业绩比较
截至2024年12月31日的12个月，净收入减少280万美元，或437.8%，净亏损220万美元，而截至2023年12月31日的12个月净收入为643,000美元。减少的主要原因是利息净收入减少$ 440万，被非利息费用减少$ 120万和非利息收入增加$209 000和所得税优惠增加$209 000所抵消。
利息收入增加440万美元，即12.0%，从截至2023年12月31日的12个月的3730万美元增加到截至2024年12月31日的12个月的4170万美元，这是由于平均余额的增加和生息资产收益率的提高。
截至2024年12月31日的12个月，现金和现金等价物的利息收入从截至2023年12月31日的568,000美元增加了38,000美元，或6.7%，至606,000美元，这是由于截至2024年12月31日的12个月的平均收益率从5.23%上升了71个基点，截至2024年12月31日的12个月，由于2024年大部分时间的利率环境较高，截至2024年12月31日的12个月为5.94%。这被截至2024年12月31日的12个月平均余额从截至2023年12月31日的1090万美元减少67.1万美元至1020万美元所抵消，反映出过剩流动性主要用于资助证券购买。
截至2024年12月31日的12个月，贷款利息收入增加了140万美元，即4.3%，达到3340万美元，而截至2023年12月31日的12个月为3200万美元，主要原因是平均收益率从截至2023年12月31日的12个月的4.49%上升到截至2024年12月31日的12个月的4.69%，上升了20个基点。这一增加被截至2024年12月31日的12个月平均余额从截至2023年12月31日的12个月的7.138亿美元减少66.1万美元至7.131亿美元所抵消。
证券利息收入增加270万美元,或66.7%,至690万美元,截至12月31日的12个月,从2024年的420万美元,截至12月31日的12个月,2023年将增加101个基点的平均收益率从2.87%截至12月31日的12个月,3.88%到2023截至12月31日的12个月,2024,增加3380万美元证券的平均余额1.787亿美元,截至12月31日的12个月,从截至2023年12月31日的12个月的1.449亿美元降至2024年。
利息支出增加了890万美元，即39.9%，从截至2023年12月31日的12个月的2230万美元增加到截至2024年12月31日的3120万美元，原因是平均余额的增加和有息负债成本的增加。在截至2024年12月31日的12个月中，现金流套期保值的使用使联邦住房贷款银行预支的利息费用减少了150万美元。
在截至2024年12月31日的12个月中，有息存款的利息支出从截至2023年12月31日的1800万美元增加了660万美元，达到2460万美元，增幅为36.4%。增加的原因是，截至2024年12月31日的12个月，生息存款的平均成本从截至2023年12月31日的12个月的2.85%增加了112个基点，至3.97%，被生息存款平均余额减少1230万美元所抵消。平均存款成本的增加是由于利率环境的提高和存款组合构成的变化。截至2024年12月31日的12个月，定期存单平均余额从截至2023年12月31日的4.981亿美元增加了1020万美元，至5.083亿美元，而截至2024年12月31日的12个月，NOW和货币市场账户和储蓄账户分别减少了1810万美元和440万美元，截至2023年12月31日的12个月。
联邦住房贷款银行借款的利息支出增加了230万美元，即54.4%，从截至2023年12月31日的12个月的430万美元增加到截至2024年12月31日的660万美元。这一增长是由于截至2024年12月31日的12个月的平均借款余额从截至2023年12月31日的1.168亿美元增加了5920万美元至1.76亿美元。这一增长是由于截至2024年12月31日的12个月平均成本增加了9个基点，从截至2023年12月31日的12个月的3.67%增加到3.76%，原因是新借款的利率更高。截至2024年12月31日，用于管理利率风险的现金流套期保值的名义价值为6500万美元，而公允价值套期保值的名义价值总计为6000万美元。
截至2024年12月31日的12个月，净利息收入从截至2023年12月31日的1500万美元下降到1060万美元，减少了440万美元，或29.5%。这一下降反映了截至2024年12月31日的12个月，我们的净利率息差从截至2023年12月31日的12个月的1.28%下降了62个基点至0.66%。截至2024年12月31日，我们的净息差从截至2023年12月31日的1.71%下降了55个基点至1.16%。
截至2024年12月31日的12个月，我们记录了148,000美元的信贷损失恢复，而截至2023年12月31日的12个月期间，信贷损失恢复了125,000美元，这反映了贷款和证券投资组合的减少，以及这些年没有冲销。这一追回款项包括将某些证券从持有至到期的投资组合转移到可供出售的投资组合所产生的影响，因此追回了108 000美元的信贷损失。
非利息收入增加20.9万元，增幅为18.4%。出售资产的收益增加了74,000美元，收费和服务费收入增加了22,000美元，即10.6%，与银行拥有的人寿保险相关的收入增加了90,000美元，即11.5%，这是由于2024年的余额增加。
与截至2023年12月31日的12个月相比，截至2024年12月31日的12个月，非利息支出减少了120万美元，或7.4%。工资和员工福利减少了110万美元，即10.9%，因为2023年的金额包括前总统退休的离职合同的应计金额，以及与2024年相比更多的员工人数。由于法律费用增加，专业费用增加了12.9万美元，增幅为19.5%。数据处理费用增加了23.4万美元，增幅为24.1%。其他费用减少了36.9万美元，降幅为27.8%，因为2023年的费用包括了保险公司正在审查的一项未决欺诈索赔的费用。
截至2024年12月31日的12个月，所得税福利增加了209,000美元，即129.1%，从截至2023年12月31日的12个月的162,000美元增加到372,000美元。福利增加的原因是应税收入减少了300万美元，占629.2%。截至2024年12月31日和2023年12月31日的12个月的有效税率分别为14.62%和33.76%。收益本应更高，但截至2024年12月31日，某些递延所得税资产存在估值准备金。
资产负债表分析
截至2024年12月31日，总资产为9.715亿美元，比2023年12月31日增加了3220万美元，即3.4%。在此期间，现金和现金等价物增加$2 730万，主要是由于收到的贷款付款和存款和借款增加。由于6380万美元的还款，净贷款减少了300万美元，或0.4%，部分被6120万美元的新产量所抵消。由于利率环境的影响，我们看到住宅和建筑贷款的需求有所下降，而这些贷款一直是我们最近贷款增长的主要动力。持有至到期的证券被重新分类为可供出售的证券，由于抵押贷款支持证券的偿还和公司债券的到期，这些证券总计减少了120万美元，即0.9%。由于确认为售后回租交易的一部分的新使用权租赁资产，使用权资产增加了1080万美元。
截至2024年12月31日，拖欠贷款增加170万美元至1430万美元，占贷款总额的2.01%。增加的主要原因是一项商业房地产贷款的余额为75.5万美元，两项住宅抵押贷款的余额为65.3万美元，所有这些贷款都被列为非应计项目。在同一时间段内，不良资产增加到1400万美元，占2024年12月31日总资产的1.44%。截至2024年12月31日，公司信贷损失准备占贷款总额的0.37%，占不良贷款的18.77%，而截至2023年12月31日，信贷损失准备占贷款总额的0.39%，占不良贷款的21.81%。截至目前，不良贷款总额中有1,090万美元（占76.0%）是一笔建筑贷款，贷款价值比为45%，不需要具体准备金。世行没有任何以办公场所为担保的商业房地产贷款。
总负债增加3,200万美元至8.342亿美元，增幅4.0%，主要原因是存款增加1,680万美元，借款增加450万美元。由于确认为售后回租交易的一部分的新租赁负债，租赁负债也增加了1080万美元。截至2024年12月31日，总存款增加了1690万美元，从2023年12月31日的6.253亿美元增加到6.422亿美元，增幅2.7%。存款的增加反映了NOW、货币市场和储蓄账户的增加，从2023年12月31日的1.015亿美元增加到2024年12月31日的1.162亿美元，增加了1470万美元，无息账户从2023年12月31日的3060万美元增加到3270万美元，增加了210万美元。截至2024年12月31日，经纪存款为1.016亿美元，占存款的15.8%，市政存款为3070万美元，占存款的4.8%。截至2024年12月31日，未保险存款占银行总存款的6.9%。联邦住房贷款银行（Federal Home Loan Bank）的预付款增加了450万美元，增幅2.7%。联邦住房贷款银行的总借款能力为2.804亿美元，其中1.722亿美元是预付款。
股东权益总额增加11.6万美元，至1.373亿美元，与去年基本持平。增加的原因是证券投资组合的其他累积综合损失减少了290万美元，被净损失220万美元和以总费用170万美元回购221 130股股票所抵消。截至2024年12月31日，公司的平均股东权益与平均总资产之比为14.10%，而2023年12月31日为14.89%。
一个关于波哥大金融公司
波哥大金融公司是马里兰州的一家公司，是波哥大储蓄银行的中层控股公司，也是波哥大金融MHC的多数股权子公司。波哥大储蓄银行是一家新泽西州特许股票储蓄银行，自1893年以来一直为新泽西州北部和中部的客户提供银行服务。它在波哥大、哈斯布鲁克高地、纽瓦克、橡树岭、帕西帕尼、蒂内克和新泽西州上马鞍河设有七个办事处，并在新泽西州春湖设有一个贷款生产办事处。
前瞻性陈述
本新闻稿包含有关公司和银行的某些前瞻性陈述。前瞻性陈述包括关于预期未来事件的陈述，可以通过它们与历史或当前事实不严格相关的事实来识别。它们通常包括“相信”、“期望”、“预期”、“估计”和“意图”等词，或者将来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”。前瞻性陈述，就其性质而言，受风险和不确定性的影响。可能导致实际结果与预期结果产生重大差异的某些因素包括竞争压力增加、利率环境变化、通货膨胀、一般经济状况或证券市场状况、潜在衰退状况、银行贷款领域的房地产市场价值、流动性变化，包括存款组合的规模和构成，包括投资组合中未保险存款的百分比；我们的贷款和证券投资组合质量的变化，不良和分类贷款的增加，美国政府的货币和财政政策，包括美国财政部和联邦储备系统理事会的政策，征收关税或其他国内或国际政府政策，公司的运营或安全系统或基础设施失败或遭到破坏，包括网络攻击，未能保持当前的技术，未能留住或吸引员工，以及可能对公司和银行所从事的业务产生不利影响的立法、会计和监管变化。
本公司不承担修改这些前瞻性陈述或反映本新闻稿发布日期之后发生的事件或情况的义务。
| 波哥大金融公司 有限公司合并的操作报表 (未经审计的) |
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| 三个莫诏安结束 | 一年结束了 | |||||||||||||||
| 12月31日 | 12月31日 | |||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | |||||||||||||
| 利息收入 | ||||||||||||||||
| 贷款 | 美元 | 8522844年 | 美元 | 8224488年 | 美元 | 33411221年 | 美元 | 32046033年 | ||||||||
| 证券 | ||||||||||||||||
| 应纳税的 | 1641126年 | 1027755年 | 6888462年 | 4070144年 | ||||||||||||
| 免税 | 11483年 | 13135年 | 50892年 | 91428年 | ||||||||||||
| 其他生息资产 | 418634年 | 300656年 | 1399170年 | 1072240年 | ||||||||||||
| 利息收入总额 | 10594087年 | 9566034年 | 41749745年 | 37279845年 | ||||||||||||
| 利息费用 | ||||||||||||||||
| 存款 | 6200367年 | 5245865年 | 24584690年 | 18023772年 | ||||||||||||
| FHLB的进步 | 1894789年 | 1382244年 | 6613845年 | 4282603年 | ||||||||||||
| 利息费用总额 | 8095156年 | 6628109年 | 31198535年 | 22306375年 | ||||||||||||
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