伊娃和她的丈夫经营着一家成功的企业，但当格雷厄姆在2022年10月被诊断出患有恶性癌症时，一切都改变了。
经营Henley Scan的夫妇已经购买了医疗保险，但发现他们没有被覆盖。
伊娃说：“格雷厄姆的癌症是胰脏癌，他只有7%的生存机会，这太令人震惊了。”
今年3月，伊娃就60岁了。她说，这对夫妇接受了不得不卖掉房子的现实。
现年63岁的格雷厄姆确诊时61岁。“我们还被告知，50%的胰腺癌患者在六个月内死亡。”
这对夫妇“放下了一切”。“我们在大街上开了一家店，把旧磁带、录像带和幻灯片数字化，但是我们没有人手。所以我们关了店，把生意搬回家了。”
伊娃也不舒服。“我有一种罕见的免疫紊乱鸟射性脉络膜视网膜病变。“它会影响流向眼睛的血液，但目前还在控制之中，尽管我服用了很多药物。”
因为他们过了55岁才开始领取养老金。“一开始我们使用的是25%的免税优惠。”
很快，他们明显需要额外的收入。伊娃说：“我们的三个孩子现在分别是20岁、25岁和32岁，我们还有抵押贷款要还，这是供他们上私立学校的遗产。”
这对夫妇之前都在沃达丰工作，他们在2018年成立Henley Scan时兑现了最后的工资计划。
伊娃补充说：“我们得到了非常慷慨的转会价格。”
这对夫妇得到了一笔一次性的钱，然后这些钱被投入到他们的私人养老金中。
她说：“当时沃达丰给了我们一笔很好的交易，他们给了我们很多钱。”
然后，这对夫妇决定开始从他们的养老金中获得固定收入。“它支付了账单，给了我们所需的财务喘息空间。”
格雷厄姆接受了惠普尔手术，现在每个月都要进行6次扫描，以确保他的健康。
伊娃说：“我们仍然在工作，但在家里兼职，而且很灵活。我们实现了工作与生活的平衡。养老金意味着我们可以支付所有的基本生活费用。这不是一个很大的数额，但知道所有的东西都得到了保障，这让我松了一口气。对企业的压力也会减少。”
如果健康状况不佳意味着你不能再工作，你可能会提前拿到部分或全部养老金。
你可以取多少钱以及这笔钱如何征税将取决于你的养老金类型和你的身体状况。
由于健康状况不佳，国家养老金不能提前领取，但个人和职业养老金可以为储蓄者提供更多的灵活性。
私人和工作场所的养老金只有在你年满55岁时才能领取——到2028年，这一数字将增至57岁。
尽管在健康状况不佳的情况下，养恤金计划可能能够更早地提供福利。
在更极端的严重疾病情况下，即预期寿命不足一年的情况下，一些储蓄者可能有资格获得其养老金的全部价值，作为免税的严重疾病一次性付款，而不管当时的年龄。”
固定收益养老金是由公共部门和私人雇主共同运营的镀金计划，允许人们在因健康状况不佳而无法继续工作的情况下提前退休。
这可能是一场事故或长期的结果，但不一定是终末期或限制生命的健康状况。
Broadstone的政策主管大卫?布鲁克斯（David Brooks）表示：“在涉及健康问题时，所有计划都将有不同的规定。“但在大多数情况下，他们需要证据表明，由于受伤、疾病、疾病或残疾，当事人在身体或精神上已经或继续没有能力继续从事目前的职业。”
布鲁克斯警告说：“会员可能还必须满足受托人和赞助雇主的要求，这一要求可能会很耗时。”
如果符合条件，可以在正常最低领取养老金年龄55岁或从2028年4月起年满57岁之前领取疾病养恤金。
参加固定收益计划的人可以将养老金作为固定收入，而不是一次性领取。
布鲁克斯警告说，如果储蓄者康复，一些计划将停止发放养老金。他说：“这对受托人来说非常困难，因为成员们往往还在忍受最初的病痛，甚至更糟。然而，受托人确实有责任确保福利支付给那些应该得到这些福利的人。”
皇家伦敦高级养老金发展和技术经理贾斯汀·科利斯（Justin Corliss）解释说，那些仍在为运营该计划的雇主工作的活跃成员，他们的养老金收入甚至可能会增加，尽管不会像他们仍在工作时那样多。
如果养老金是固定缴款养老金，那么关于提前支付养老金和健康状况不佳的规定是不同的，固定缴款养老金计划包括个人养老金和雇主养老金计划。
与固定收益养老金不同的是，固定收益养老金不是无限的现金，所以如果你需要提前领取养老金，那么你可能会面临养老金耗尽的严重风险
与DB养老金一样，你需要联系你的养老金提供者并提供证据。
除了25%的免税现金津贴外，一次性从养老金中取出钱意味着，如果你在这笔钱花完之前去世，这笔钱将不再受到遗产税的保护。
皇家伦敦养老金专家克莱尔·莫法特说：“提前领取养老金不仅会导致一些不必要的税收负担，还可能影响到国家福利。”莫法特和科利斯警告说，如果储蓄者的预期寿命不受影响，那么让他们的养老金保持更长时间不变可能会更好。
如果你被诊断出患有绝症或限制生命的疾病，你可能有资格从你的养老金中获得一笔严重疾病的一次性付款。
这些规则适用于DB或DC方案。要符合资格，您需要在12个月内居住；因为这种一次性付款实际上是一种提前一次性支付的死亡抚恤金。
你可以提取高达1,073,100英镑的旧终身津贴，而无需纳税。
如果养老金金额超过1,073,100英镑，则需要按边际税率纳税。
边际税率是你在扣除你所赚取的任何其他应税收入后所支付的税率。
莫法特说，虽然有关Sihls的规定可能比接受疾病赔偿更为明确，但获得资格可能具有挑战性。
“我想很多医生都不愿意说一个人活不过12个月。除非他病得很重，否则要知道他能活9个月还是15个月将是一个艰难的决定。”
莫法特还说，任何需要提前领取养老金的人，如果他们患有绝症，他们的申请总是会得到快速追踪。
布罗德斯通的政策主管大卫·布鲁克斯说：“会员并不总是知道疾病和末期疾病的福利，如果会员遭受痛苦，他们当然应该联系他们的计划。”标准有时可能会很严格，但这不应该成为询问和确定职位的障碍，以确保在最困难的时候为成员及其家人带来最好的结果。”
