【编者按】在财富管理的舞台上，女性力量正悄然崛起。她们日益自信，勇于尝试，却仍在投资规模上稍逊男性一筹。然而，一场被称为“财富大转移”的浪潮即将席卷而来——未来数十年，数万亿美元将传承至配偶手中，而女性更长的平均寿命，使她们极有可能成为这笔巨额财富的主要接收者。这意味着，财富掌控者的面孔即将发生历史性转变。从保守到进取，从观望到行动，女性投资者如何把握机遇，缩小投资差距？本文将带你深入洞察女性投资新趋势，揭秘财富增长的关键策略。无论你是初涉投资的年轻女性，还是规划退休的资深人士，这里都有值得借鉴的智慧。
女性投资者正在提升自己的投资水平，变得更加自信，并愿意承担更多风险。然而，在投入市场的资金量方面，她们仍然落后于男性投资者。
但预计女性将迎来一波财富涌入，这被称为“财富大转移”的一部分。
Cerulli Associates预计，到2048年，将有105万亿美元的财富传给继承人，其中约54万亿美元将流向配偶。根据美国疾病控制与预防中心的数据，女性平均寿命比男性长近6岁。这使得她们更有可能成为这笔财富的主要接收者。
“我们将看到财富控制权发生巨大变化，”财富管理公司Hightower Advisors的首席投资策略师兼投资组合经理斯蒂芬妮·林克表示。
根据麦肯锡公司的数据，2023年，女性在美国掌控着18万亿美元的可投资资产，占管理资产总额的34%。这家咨询公司发现，到2030年，这一数字预计将翻一番，达到34万亿美元，约占美国资产总额的38%。
我们看到那些投资技巧变得更成熟的女性有所进步，但我们还有很长的路要走。斯蒂芬妮·林克Hightower Advisors
虽然财富转移是缩小投资性别差距的一种方式，但女性在工作场所的收入仍然低于男性。根据美国全国妇女法律中心的数据，在美国，全职工作的女性通常每赚取81美分，而男性则赚取1美元。
富国银行投资研究所的全球投资策略师维罗妮卡·威利斯表示，这导致了退休储蓄的差距。威利斯是该机构2025年《女性与投资》报告的合著者。
她说：“我们已经看到一些迹象表明差距开始缩小，但仍有工作要做。”
根据富国银行的研究，女性更倾向于将自己的投资方式描述为保守。
林克说，她从她的女性客户身上看到了这一点，她们并不专注于跑赢标普500指数，而是希望保住已有的财富。
林克补充说：“我们看到那些投资技巧变得更成熟的女性有所进步，但我们还有很长的路要走。”
威利斯指出，事实上，如今女性的投资倾向已不那么保守，实际上正在承担更多风险。她还提到，她们对自己投资能力的信心也在增强。
根据富国银行的一项调查，约71%的女性表示她们在2024年投资了股市，高于前一年的60%。Z世代和千禧一代走在了前面。
事实上，该公司的分析发现，在七年期间，单身女性和女性主导账户的表现与单身男性和男性主导账户的表现相似。然而，威利斯说，女性主导账户的风险调整后回报率最高。
她解释说：“女性往往不太可能每天查看这些账户，这意味着她们不太可能进行那么多交易。”“这种坚持投资计划的意愿……对这些女性有利。”
威利斯表示，投资者应评估自己的目标，以了解应该如何投资。她指出，然后他们应确保投资组合中有正确的资产配置，以便投资能随时间增长。
她说：“[确保]你有一个良好的股票组合，以及一些能够分散部分股票风险的资产。”“[抵制]那种在涉及退休储备时急于转向安全资产、持有现金或全部固定收益类资产的冲动。”
NB Private Wealth的首席投资官香农·萨科西亚喜欢按年龄段来分解分析。
她说，女性应该尽早开始投资，二三十岁的女性应注重培养纪律性，以形成良好的财务习惯。
她指出，当她们到了三十多岁后期和四十多岁时，应该已经开始积累一些财富。
萨科西亚说：“然而，她们还应该考虑纳入更广泛的财务建议——不仅仅是如何分配401(k)计划和优化储蓄，还要理解工作产生的营运资本是她们财务方程式中一个重要的输入项。”
她指出，这包括工作场所薪酬问题以及分散股权所有权的最佳方式。
在晚年，女性应该诚实地面对自己在有生之年及之后想要什么。
萨科西亚说：“谁将延续她们的遗产？她们如何考虑平衡生活方式、慈善事业和代际财富转移？这些应该在与顾问的对话中清晰地阐明。”
对于Hightower的林克来说，教育是关键。她说，开始阅读，找一位能帮助你实现目标的顾问，并与其他女性交流，无论是在麻将游戏中还是在投资小组里。
对于那些想开始投资的人，她得到的最好建议来自她的父亲，那是在1992年她刚大学毕业时。
她说：“你很早就开始投资，年轻时可以承担更多风险……你希望增加股票敞口，而不是固定收益敞口。”“你希望开始进行美元成本平均法投资。”
她解释说，美元成本平均法允许投资者在不同时间以不同价格逐步建立头寸。投资者可以从银行账户中直接取出一定金额——即使是10美元、50美元、100美元——并将其投入跟踪标普500指数的交易所交易基金。
那些拥有401(k)计划的人可以直接从薪水中扣除资金进行投资。
林克说：“你永远不会错过它，随着时间的推移，你会非常感激自己这样做了，因为你无法把握市场时机。”
