【编者按】医疗改革再出重拳！内华达州推出"战斗之州计划"，用公立医保选项向天价保费宣战。这场持续15年的医改拉锯战终于迎来突破——三年前立法通过的平价医保方案即将落地，预计惠及3.5万自雇人士和小企业主。但争议从未停歇：州长痛批其为"政治作秀"，反对者警告可能加剧医疗资源短缺。在联邦补贴即将到期的关键节点，这项创新能否真正打破"看病贵"魔咒？让我们揭开这场医保变革的重重迷雾。
今秋在内华达州平价医疗法案市场寻找医疗保险的居民，迎来了一个需要仔细考量的全新经济型选择：战斗之州计划。
该计划是2021年立法的成果，在《平价医疗法案》基础上建立保费更低的公共医疗保险选项。这其实是15年前未纳入奥巴马医改最终版本的构想变体：通过公共选项与私营保险竞争。
预计约3.5万人将购买战斗之州计划，但随着医疗成本上涨及部分联邦补贴到期，实际数字可能浮动。
曾在2021年主导该立法的民主党参议院多数党领袖妮可·坎尼扎罗盛赞此计划，称其是降低医保成本、扩大覆盖范围的关键。
但并非所有人都为新计划喝彩。
共和党州长乔·隆巴多在竞选期间曾猛烈抨击该公共选项，在2023年州情咨文中称其为"政治作秀"。他与其他批评者认为，这可能加剧内华达州医疗资源短缺，甚至迫使保险公司退出市场。
此后，其政府采纳了再保险计划作为实施方案组成部分，称这将稳定该事业。
内华达成为继华盛顿州和科罗拉多州后第三个推出公共医疗保险选项的州。
下面我们将详解关于战斗之州计划与再保险计划的核心信息。
作为2021年立法会议成果，战斗之州计划与内华达健康链接平台的其他计划同属"合格健康计划"，覆盖《平价医疗法案》规定的十大基本健康福利，包括保证消费者不因既往病史被拒保或加费。
唯一区别在于该计划必须达成保费降低目标，以实现整体医保成本下降。
为确保竞标竞争性，州政府要求签约管理州儿童健康保险计划和医疗补助计划的机构提交公共选项运营方案。
本次开放参保期的八家保险公司中，以下三家提供该计划：
1. Anthem（内华达社区护理健康计划）
2. SilverSummit健康计划（Ambetter）
3. 内华达健康计划（HPN）
承保公司须使其服务网络与医疗补助管理式医疗网络对接，确保医疗可及性。
根据州法律，承保新计划的保险公司须在四年内达成保费降低目标，最终实现比市场平均保费低15%。
内华达健康管理局官员透露，保险公司可通过两种方式达标：一是削减行政成本（如薪资、运营和中介费用），二是降低医疗成本（如医疗服务报销）。
州精算师指出，到2026年，承保公司主要通过降低中介费用和佣金来实现目标。保险中介作为持牌专业人士，主要收入来自保险公司支付的保单销售和续费佣金。
若保险公司未达标，州政府可实施整改计划并处以罚款。
若持续违规，州政府可认定其违约，导致其失去参与医疗补助等大型公共计划的资格。
卫生官员表示："四年后，州政府将评估趋势变化，确认保险公司是否自愿维持2029年后的降费成果。否则可能通过合约权力追加降费要求。"
内华达健康链接的主要参保人群是无法获得雇主保险、又不符合医疗补助或医疗保险资格者，包括自雇人士、小企业主及合同工。
通过该平台购险可享受大幅降低自付费用的联邦补贴。
战斗之州计划面向中等及以上收入、自行购险的群体。与其他计划相同，该计划不设参保人数上限。
此时推出该计划具有特殊意义：全国医保费用持续上涨，而《平价医疗法案》加强补贴（税收抵免形式）将于年底到期。这些补贴既增加了现有参保者的财务援助，又将税收抵免资格扩展至中高收入人群（即收入超过联邦贫困线400%者，四口之家约13万美元）。
内华达健康链接官员指出，失去补贴资格或补贴额度降低的居民也可考虑战斗之州计划，因其通过强制降费保持低价优势。
他们补充说，居民可通过导航员或经纪人免费获取参保协助，根据需求与预算选择合适计划。
这对农村居民尤为重要，该计划带来了史上最多的保险选择和承保机构。
在公共选项推进过程中，隆巴多州长提议并采用了再保险计划。
再保险本质上是保险公司的保险，通过支付部分高额理赔，帮助保险公司降低个人医保保费。
随着保费降低，联邦用于《平价医疗法案》税收抵免的支出也随之减少。这部分资金将转移至州政府，用于维持再保险计划、稳定保费和市场。
州官员表示，再保险支付适用于个体市场所有持牌机构，其效益将惠及整个市场。该计划同时帮助三家承保机构达成降费目标。
隆巴多政府将2026年实施的再保险计划描述为缓冲公共选项冲击、维持保险市场可持续性的关键举措。
尽管七月已有针对该公共选项的诉讼提起，但州政府以诉讼未决为由不予置评。法院记录显示诉讼至今无实质进展。
隆巴多与坎尼扎罗均未回应《内华达独立报》的邮件问询。
州官员预估，到2029年底，两项计划将为内华达州带来2.9亿至3.22亿美元联邦资金节省。
经联邦批准，大部分资金将用于实施再保险计划，后续年份追加资金将投入医疗机构贷款保留计划，以及针对保险公司和医疗网络的质量激励计划。
再保险计划将于2026年启动，2027年上半年开始向保险公司付款。该计划已获联邦政府五年期批准。
内华达健康管理局局长斯泰西·威克斯表示，医疗补助、健康链接和州计划现已统一管理，通过"一站式入口"简化流程服务居民。
若申请人通过健康链接申领计划却符合医疗补助资格，机构将协助其转入医疗补助系统，反之亦然。
由于各项计划统一管理，账户转移流程正在优化。
她强调："这意味着我们能更有效与参保人群沟通，确保其在资格变更时仍持续享有保障。"
