【编者按】岁末年终，本是阖家欢聚的温馨时刻，然而新型诈骗的黑手却悄然伸向人们的钱袋。夏威夷近期涌现的加密货币ATM骗局，正以“账户安全”为幌子，专门针对警惕性较低的老年人群体实施精准诈骗。骗徒冒充银行职员，利用恐慌心理诱导受害者将毕生积蓄投入比特币ATM，过程隐蔽且难以追查。本文通过官方数据、受害者案例与执法部门警示，揭露这场席卷夏威夷的“流行病”，同时呈现监管机构与企业的博弈。请务必提醒身边长辈：任何要求转账的陌生来电，都请先挂断，用银行卡背面的官方电话核实真相！
加密货币ATM诈骗正在夏威夷激增，为这个假日季增添了又一种威胁——意图夺走人们（尤其是老年人）辛苦赚来的血汗钱。
在12月3日州众议院消费者保护与商业委员会关于诈骗的信息通报会上，AARP州主任凯阿利·洛佩兹称此类诈骗已成“流行病”。
洛佩兹告诉立法者，2024年全州涉及虚拟货币柜员机（外形类似银行ATM，但出售比特币或其他加密货币）的诈骗投诉达68起，其中夏威夷岛19起，造成的损失高达922,022美元。
洛佩兹表示，由于报案不足，此类诈骗的实际损失金额可能要高得多。她补充说，人们往往不愿承认自己成了骗子的受害者。
“投诉数量在一年内几乎翻了一番，”洛佩兹说，“所以，想象一下如果我们什么都不做会怎样。”
州消费者事务办公室副主任马纳·莫里亚蒂作证说，其办公室上个月进行了一次“时点统计”，在夏威夷发现了大约250台加密货币ATM机。
“因此，我们看到加密货币ATM机在本州正迅速增加，”莫里亚蒂说。
这些自助服务终端由CoinFlip、Bitcoin Depot和Athena Bitcoin等公司运营，用户可将现金兑换成加密货币。它们通常设在支付租金托管机器的商家内。现金存入后，公司会将钱款转入加密货币账户。ATM运营商会向用户收取交易处理费。
“骗子常常冒充银行人员，打电话给潜在受害者，告知其账户已被黑客入侵，毕生积蓄面临损失危险，”洛佩兹说，“他们提出的解决方案是让受害者（通常是长者）通过手机应用点击操作，将储蓄电子转账到比特币ATM中以保安全。
“我听说过这样的情况：有人——可能是销售人员或店里的某人，也许没意识到正在发生什么——看到一位老人正在存钱，便给那人搬了把椅子，让他们存钱时可以坐着……同样，可能也没意识到那是诈骗。”
夏威夷警察局东夏威夷刑事调查科警长里奥·阿蒙-威尔金斯告诉《夏威夷论坛-先驱报》，加密货币欺诈与其他骗局一样，“似乎往往以老年人为目标”。
“看起来他们是接到一个电话，然后被指示前往某个设有加密货币机器的地方，”阿蒙-威尔金斯说，“他们会得到如何向机器存钱的指示。而且往往，受害者被要求在整个过程中与来电者保持通话，因为骗子正在向他们提供指导。
“我们实际上在几个月前就遇到过这样一个真实案例。这事发生在希洛的一家杂货店，受害者向机器存入了‘X’金额的钱——实际上，当时一位家庭成员也在店里，看到了发生的情况，并报警。我们最终成功为那人追回了钱款。”
据阿蒙-威尔金斯称，受害者已向机器存入超过1000美元，并且“正准备存入更多钱”时，警员赶到并阻止了她。
警方将机器作为证据扣押以追回钱款，这种情况并不常见，很可能因为正在进行的诈骗案件很少被亲眼目睹，而且很多根本未被报案。识别出骗子已属罕见，将其逮捕更是难上加难。
“对我们来说，追查罪犯往往非常困难，因为他们中很多人都在国外，”阿蒙-威尔金斯说，“如果他们在国外，我们要识别他们极其困难。”
洛佩兹表示，AARP正与立法者合作推动立法，以限制每笔交易可存入加密货币机器的金额。她说，此类措施应包含每日交易限额、欺诈情况下的退款、营业时间的实时客服、交易纸质收据、公开披露的费用及费用上限，以及自助终端公司为执法部门进行调查设立的专用联络热线。
在过去的立法会议中，由瓦胡岛民主党众议员詹娜·竹之内提出，希洛民主党众议员苏·科霍卡普-李·洛伊等人联署的众议院第1277号法案在众议院获得通过，但在参议院未获任何委员会听证便夭折。
众议院商业与消费者保护委员会主席、同时也是HB 1277联署人的众议员斯科特·马塔约希在12月3日的通报会上表示，他在其委员会中将那份不幸夭折的法案中的存款限额从每笔交易2000美元降至1000美元。
“我将在明年提出立法，将这个数字降至零，这样你就完全无法通过ATM购买货币、购买比特币，”马塔约希说，“如果你已经持有加密货币，你可以取款，但你不能通过ATM购买货币、购买加密货币。”
“骗子可以伪造电话号码，使他们能使用808区号的号码，或让它看起来像在使用官方电话号码，”他补充道，“他们可以拥有一个看起来非常像你银行机构官网的网站。关键是要看你卡片上……的电话号码，而不是那个假网站上的，直接打电话给你的银行。”
CoinFlip政府事务总监乔恩·特克告诉立法者，加密货币ATM诈骗正受到过度审视，因为这是一项相对较新的技术。他说，洛佩兹提到的一份FBI报告“显示，在加密货币诈骗中损失的所有资金中，只有不到3%是通过加密货币自助终端发生的”。
“超过97%发生在其他地方，在某个在线门户。”特克说，并补充道，与使用礼品卡、PayPal、Venmo等的诈骗相比，这个比例“甚至更小”。
“我们在自助终端看到的诈骗数量，远少于其他所有金融服务业产品，”他说。
夏威夷第一银行高级副总裁乔利·钟表示，合法金融机构发起的通讯不会索要账户或社会安全号码、密码或其他机密信息。她建议收到此类通讯的人“拨打你信用卡背面的银行电话，而不是电子邮件或电话中提供的号码，或者拨打911”。
阿蒙-威尔金斯补充道：“底线是，如果你接到电话指示你存钱或转账等，如果你无法100%确认来电者身份，以及他们是你所属的合法金融机构，就不要照做。”
